В условиях ужесточения финансового регулирования компаниям необходимо строго соблюдать процедуры KYC (Know Your Customer) и AML (Anti-Money Laundering). Это не только защищает от штрафов, но и укрепляет доверие клиентов и партнеров. В этом руководстве мы разберем, как внедрить эффективную систему KYC/AML, избежать распространенных ошибок и оптимизировать процесс проверки.

1. Что такое KYC и AML и зачем они нужны бизнесу?
🔹 KYC (Know Your Customer)
Это процесс идентификации клиента перед началом сотрудничества. Включает:
✅ Проверку личности (паспорт, документы).
✅ Анализ бенефициарных владельцев.
✅ Оценку рисков (страна, сфера деятельности).
🔹 AML (Anti-Money Laundering)
Комплекс мер для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма:
✅ Мониторинг транзакций.
✅ Сообщение о подозрительных операциях (SAR/STR).
✅ Обучение сотрудников.
Почему это важно?
🔸 Штрафы за нарушения — до $20 млн (например, случаи Binance, Western Union).
🔸 Потеря репутации — клиенты уходят к более надежным конкурентам.
🔸 Блокировка счетов банками и платежными системами.

2. Кому обязательно соблюдать KYC/AML?
Требования касаются:

• Банков и платежных систем (MercuryPay и аналоги).
• Криптовалютных платформ.
• Финтех-стартапов.
• Букмекеров и онлайн-казино.
• Компаний, работающих с международными платежами.

👉 Даже малый бизнес может попасть под регулирование, если принимает крупные платежи!

3. Пошаговая инструкция по внедрению KYC/AMLШаг 1. Разработайте политику KYC/AML

• Определите уровни проверки (упрощенный, стандартный, усиленный).
• Установите лимиты для разных типов клиентов.

Шаг 2. Собирайте данные клиентов
✅ Физлица: паспорт, подтверждение адреса (utility bill).
✅ Юрлица: выписка из реестра, документы бенефициаров.
Шаг 3. Проводите верификацию

• Автоматические сервисы (Sumsub, Jumio, Onfido).
• Ручная проверка (для высокорисковых клиентов).

Шаг 4. Мониторьте транзакции

• Внедрите системы AML-скоринга (например, ComplyAdvantage).
• Отслеживайте подозрительные паттерны:
• Частые переводы на крупные суммы.
• Платежи из санкционных стран.

Шаг 5. Обучайте сотрудников

• Проводите тренинги 1-2 раза в год.
• Разработайте чек-листы для быстрой оценки рисков.

4. ТОП-5 ошибок бизнеса в KYC/AML
❌ 1. Слабая проверка бенефициаров
Пример: номинальные директора в офшорах.
❌ 2. Игнорирование PEP (политически значимых лиц)
Работа с такими клиентами требует усиленного контроля.
❌ 3. Нет регулярного обновления данных
Клиенты меняют паспорта, адреса — нужен ежегодный апдейт.
❌ 4. Отсутствие мониторинга после верификации
Даже проверенный клиент может начать подозрительные операции.
❌ 5. Нет документированных процедур
При проверке регулятором компания не сможет доказать compliance.

5. Как MercuryPay помогает с KYC/AML?
Мы интегрировали AI-решения для автоматизации проверок, чтобы снизить нагрузку на бизнес:
🔹 Мгновенная верификация клиентов через API.
🔹 Санкционные списки в реальном времени (OFAC, EU, UN).
🔹 Гибкие сценарии проверки под ваш риск-аппетит.
Пример: Клиент из ОАЭ прошел KYC за 2 минуты через биометрию, а транзакции автоматически проверяются на соответствие AML-правилам.

6. Что ждет KYC/AML в будущем?

• Биометрия и цифровые ID (ePassport, Face Recognition).
• Блокчейн для проверки данных (self-sovereign identity).
• Ужесточение санкций против Russia, Iran, North Korea.

Вывод: как оставаться в compliance без лишних затрат?

1. Автоматизируйте процессы с помощью технологий.
2. Адаптируйте политики под новые регуляторные требования.
3. Выбирайте надежных провайдеров (как MercuryPay).