В 2025 году всё больше компаний и частных лиц в России используют P2P-процессинг как альтернативу традиционным платёжным решениям. Это особенно актуально на фоне санкций, ограничений SWIFT и роста интереса к деструктивным (дружественным) платёжным каналам.

Но что это такое, как работает P2P-процессинг, и насколько это легально в России? Разберёмся подробно.

🔍 Что такое P2P-процессинг?

P2P-процессинг (peer-to-peer) — это модель обработки платежей, при которой средства передаются напрямую от одного физического или юридического лица к другому, без участия платёжного агрегатора в традиционном понимании.

Пример:
Покупатель переводит деньги напрямую на карту продавца, минуя кассу, банк или классического процессингового провайдера. Всё автоматизируется платформой, которая просто соединяет участников, но не является оператором денежных средств.


💼 Как работает P2P-процессинг в России?

P2P-процессинг часто используется:

• В P2P-обменниках криптовалюты (как Binance P2P, Huobi, OKX и локальные платформы)
• В маркетплейсах, где оплата идёт на карту продавца
• В финтех-сервисах, упрощающих переводы между пользователями
• В платёжных решениях для фрилансеров и самозанятых

Схема простая:

1. Клиент оформляет заказ на платформе
2. Получает реквизиты физического лица (или ИП)
3. Переводит средства напрямую (обычно по СБП или банковской карте)
4. Платформа фиксирует оплату и запускает дальнейшие процессы (доставка, зачисление, выдача крипты и т.д.)

📌 Преимущества P2P-процессинга

• Обход блокировок и ограничений на международные переводы
• Минимум комиссии — нет посредников
• Высокая скорость — деньги приходят мгновенно
• Удобство для пользователей — привычный способ оплаты через банк
• Масштабируемость — платформа может подключить тысячи физических “принимающих” лиц

⚖️ Законность и риски P2P-процессинга в РФ

P2P-процессинг находится в “серой зоне” российского законодательства:

• Формально прямые переводы между физлицами не запрещены
• Но если платформа системно организует такие переводы, это может быть признано нелегальной платёжной деятельностью
• Также возможны претензии со стороны банков и Росфинмониторинга (по закону о противодействии отмыванию)

Ключевые риски:

• Блокировка банковских карт за подозрительные операции
• Претензии по части 2 ст. 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность)
• Трудности с обоснованием источников средств

👉 Поэтому многие компании работают через самозанятых, ИП или резидентов дружественных юрисдикций (Казахстан, Армения и т.д.)


🔧 MercuryPay и P2P-решения

Если вы ищете легальный способ принимать криптовалюту или рубли от клиентов, минуя санкционные ограничения, — P2P-модель может быть эффективной. Платёжный агент MercuryPay помогает выстроить юридически корректную схему P2P-процессинга с учётом:

• KYC/AML требований
• Валютного контроля
• ВЭД и криптовалютной отчётности

Мы помогаем работать с криптой, рублём, юанем и другими валютами — в обход блокировок и без нарушений законодательства.

✅ Вывод


P2P-процессинг — это гибкий способ организации платежей, особенно актуальный в условиях ограниченного доступа к международным платёжным системам. Однако использовать его нужно с осторожностью и пониманием правовых рисков.

Если вы хотите внедрить P2P-модель в свой бизнес или протестировать работу с криптовалютами — обратитесь к платёжному агенту с экспертизой в крипте и ВЭД, например, MercuryPay.